“等待期”查出异常
保险赔不赔？
法院这样判！
案情回顾
年1月14日，姜某为其丈夫孙某投保了某长期医疗保险，保险期间一年，合同自年1月15日零时开始生效，免赔额元。保险合同约定“等待期’为被保险人本保险合同生效之日起90日内发生，本该疾病而导致住院治疗、指定门诊治疗或者住院前后的门急诊治疗的，无论上述治疗时间与本保险合同生效之日是否间隔超过90日，我们都不承担给付保险金的责任。”
年4月11日，孙某被诊断为冠脉管壁钙化。
年4月16日，孙某住院治疗8天，主诉胸闷1个月加重伴胸痛半个小时，初步诊断为冠状动脉粥硬化性心脏病、急性非ST段抬高型心肌梗死。其后，医院就诊。
年3月23日，孙某向某保险公司提出理赔申请，保险公司向孙某送达理赔通知书载明：经审核，被保险人本次事故属于约定的“等待期”期间内保险事故，保险公司拒绝赔偿。
年7月，姜某向法院提起诉讼。
法院判决
本案中，双方当事人争议的“等待期”条款虽属于免责条款，但保险公司对保险合同中的“等待期”条款是否尽到了提示或明确说明义务。法院认为，相较于传统的线下投保方式，网页投保一般情况下缺乏保险业务人员的协助与提示，保险公司虽主张免责条款属于必读内容且不可跳过，但未向法院提供证据证明电子保单对“等待期”条款进行了特殊提示和说明，另该网络保单签署过程中虽设置了必读内容，但投保人仍可无视该内容继续投保，保险公司的书面保险条款虽对免责条款进行了加阴影处理，但并不能证明其已向投保人尽到了提示说明义务，涉案医疗保险所涉免责条款涉及投保人重大保险利益，保险人应当高度重视并严格履行其提示和说明义务。综上，保险公司主张其无需承担保险责任的免责条款，对姜某不产生效力，保险公司的抗辩理由法院不予采纳。
判决生效后，姜某及孙某向承办法官送来一面写着“秉公办案、为民解忧”的锦旗，感谢法官帮助圆满解决了这起纠纷。
为了避免遭遇买保险理赔难的困境，消费者在订立保险合同时一定要仔细阅读，注意是否存在免责条款，如果存在免除对方责任或者限制自己权利的条款时，应在确保自身权利不遭受损害的前提下，谨慎签署合同。
文字：付雪琦
编辑：陈晰
初审：李彦鸿
复核：陈旭
原标题：《“等待期”查出异常，保险赔不赔？法院这样判》