TUhjnbcbe - 2024/12/25 18:03:00
重疾险纷繁复杂，你会选吗？我们经常看到重疾险前缀各种修饰词：单次赔付、多次不分组、多次分组等不同的描述。这些描述是什么意思？作为客户投保来说该怎么选？一张图告诉你重疾险的分类具体解析如下：单次赔付or多次赔付01｜单次赔付重疾顾名思义，单次赔付重疾就是指合同约定范围内的任何疾病情况只要理赔一次，那么重疾险合同便终止。一次性赔付。这类产品主要适用于预算有限的客户，特别是年轻朋友，一方面个人收入不高，另一方面，年轻人还不需要过多承担家庭责任，对于高额的保费压力比较大，单次赔付重疾的性价比相对较高。那么可以先选择一款单次赔付的重疾险保障起来，在后续收入提升的情况下，再加保，来完善自身的重疾保障。这里给大家一个建议：在预算压力不是很大的情况下，尽可能做高保额，确保在万一发生疾病理赔的情况下，一次可以获得更高的赔付。毕竟谁都不知道疾病和明天，哪个先到来。02｜单次赔付附加癌症／心脑二次简单来说就是重疾单次赔付，但是可以附加癌症或者心脑相关疾病的二次赔付。为什么这么说呢？首先，重疾理赔发生率最高的前三类疾病：恶性中风、急性心肌梗死、脑中风，占据了所有重疾理赔的约80%以上。参考几家保险公司的理赔统计摘自《平安人寿理赔年报》摘自《太平洋寿险理赔年报》摘自《泰康人寿理赔白皮书》其次，随着医学、科技水平的不断提升，重大疾病的治愈率和存活率也越来越高。但是依然可能存在疾病复发、转移等风险。因此从性价比角度来说，单次重疾基础上附加癌症和心脑疾病等高发的疾病二次赔付，是比较不错的选择。年国际顶尖医学杂志《Lancet》（中文名《柳叶刀》）研究全球71个国家和地区的数据显示：多数癌症的5年生存率都呈上升趋势，乳腺癌、宫颈癌、前列腺癌等的生存率均超过50%。中国各种癌症5年生存率数据数据来源：年全球癌症生存趋势监测03｜多次赔付重疾也就是说对首次发生重疾理赔后，再次罹患重疾的疾病种类不局限于癌症。毕竟多次赔付重疾险可以持续性地提供保障，因为罹患过重疾之后，是无法再购买其他重疾险、医疗险。倘若再次患病，或者因为意外造成重疾定义的某些体况（如双目失明、双耳失聪、截肢等），依然会面临巨大大的精神和经济压力。虽然医疗手段的提升促使疾病的治愈率有所提升，但是人患病后免疫机能的下降以及化疗等诊疗手段对身体造成的影响，使得康复后二次患病的可能性也大大增加了。分组多次or不分组多次？既然重疾有多次赔付，那么分组和不分组又有啥区别？许多产品宣传时告诉你，可以赔付5次、6次，然后发现费率还不错，却忽略了是否分组以及如何分组？而这些都将影响赔付的可能性。01｜分组多次赔付市面上的分组多次赔付的重疾产品通常将重疾分为若干组，假设5组（a、b、c、d、e组），每组中的疾病只能赔付一次。如果罹患a组中的1种疾病，那么在保险公司理赔后，a组中所有其他疾病就不再保障了，如果罹患b、c、d、e……组中的疾病则可以再次赔付。也就是说赔付了1种疾病后，同组的其他疾病就没有保障了！剩余保障疾病种类减少了！02｜分组多次赔付（癌症单列）癌症单列的意思就是患病率最高的癌症被单独列为了一组，和其他重大疾病区分开。基于癌症目前的高发病率，这样的分组更具人性化。罹患一次癌症后，完全不会影响其他疾病的确诊赔付。03｜不分组多次赔付所有的疾病都在一个篮子里，只要是合同约定的疾病，无论罹患了哪一种，赔付后，其它疾病都还有赔付的机会，无疑大大增加了理赔的概率。买保险就是买保障，显然，不分组多次赔付的重疾保险的保障是最强的！三条重疾险选择建议第一：预算先要保证初次得病赔付的保额充足第二：满足第一条情况下，优先考虑把癌症或心脑类疾病保额提升第三：以上两条都满足的情况下，还可以通过搭配提升赔付次数和总的疾病保额大多数首次购买重疾险的人都会优先考虑预算。因此在自己能接受的范围内，先能把初次患病赔付的保额做到充足才是关键。保险相关问题，欢迎评论和私信