北京雀斑治疗好医院 http://pf.39.net/bdfyy/bdfzd/index.html重疾定义之变化？
理赔择优之实惠？
年，中国保险行业协会与中国医师协会合作推出了我国第一个重大疾病保险的行业规范性操作指南——《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
年11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》（以下简称版重疾定义）。自年2月1日起，各保险公司不得再销售不符合版重疾定义的重大疾病保险。
我们一起见证了历史时刻！！！
在新老重疾定义交替之际，人们正在纠结现在买重疾还是等新重疾出来再买，友邦人寿率先推出来了理赔择优方案，随后平安、国寿、泰康等纷纷推出类似方案。
其实就是告诉人们新重疾定义下的优势老定义产品也可以有，不用纠结，现在该买就买。
新旧定义到底如何选择？理赔择优意义何在？
新定义相比旧定义，增加3种重疾定义：
（1）严重慢性呼吸衰竭
（2）严重克罗恩病
（3）严重溃疡性结肠炎
目前在售的产品重疾定义都多种，基本都涵盖这3种重疾，只是以后有了行业的统一定义，对消费者来说没有实质影响。
增加3种轻症定义，也是对疾病的优化分级，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为了重度疾病和轻度疾病：
（1）恶性肿瘤——轻度（不含原位癌、交界性肿瘤）、
（2）较轻急性心肌梗死
（3）轻度脑中风后遗症
最大的影响就是甲状腺癌I期从重疾变成了轻症，轻症最高赔付为相应重疾累计保额的30%。行业理赔报告看，甲状腺癌都是名列第一的，据悉，有的公司过去都达到了重疾占比的40%-50%。但是实际上甲状腺癌的治疗费用目前都在10万以内，所以划到轻症更符合实际医疗费用水平，更为科学。
25种重疾新旧定义下：
1、新定义理赔标准更加严格的是：
（1）恶性肿瘤——严重
明确在重疾外：交界性肿瘤、早期神经内分泌肿瘤、甲状腺癌I期降级为轻症
（2）较重急性心肌梗死（临床表现、心电图符合急性心肌梗塞，肌钙蛋白有诊断意义升高但未达到正常参考值上限的15倍在旧定义下是重疾，在新定义下不符合重疾定义）
（3）严重特发性肺动脉高压（平均压超过30mmhg——平均压在36mmhg及以上）
（4）严重原发性帕金森病（帕金森叠加综合征不在保障范围内）
2、4种根据医学标准，新定义扩展范围：
（1）重大器官移植术（造血干细胞异体移植术——移植术，增加自体移植责任）（小肠自体移植全国40例）
（2）冠状动脉搭桥术（开胸——切开心包）
（3）心脏瓣膜手术（开胸——切开胸包）
（4）主动脉手术（主动脉疾病——主动脉疾病或主动脉创伤；开胸或开腹——开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹腔镜下），增加主动脉创伤后修复手术）
3、6种赔付条件文字上调整,看似扩展了责任，一方面增加了肌力这种可量化指标，另一方面更符合医学实践。对于大部分保司理赔无实质影响：
（1）严重脑膜炎后遗症（肢体机能完全丧失——肢体肌力2及（含）以下；咀嚼吞咽能力完全丧失——严重咀嚼吞咽功能障碍；+CDR为3分）（目前实务中2级，无影响）
（2）严重阿尔兹海默症（ADL三项或以上——CDR为3分或者ADL三项或以上）
（3）严重运动神经元病（ADL三项或以上——严重咀嚼吞咽功能障碍或严重呼吸困难或ADL三项或以上）
（4）严重脑损伤（肢体机能完全丧失——肢体肌力2及（含）以下；咀嚼吞咽能力完全丧失——严重咀嚼吞咽功能障碍）
（5）严重脑中风后遗症（肢体机能完全丧失——肢体肌力2及（含）以下；咀嚼吞咽能力完全丧失——严重咀嚼吞咽功能障碍）
（6）瘫痪：（不能随意活动——肢体肌力2及（含）以下）
4、4种完善优化，赔付要求没实质影响：严重慢性肾衰竭、双耳失聪、重型再生障碍性贫血、严重非恶性颅内肿瘤（这个病有的保司认为宽松了，从脑的良性肿瘤更新为起源于脑、脑神经、脑被膜的非恶性肿瘤，但是理赔满足的条件没有变化，大部分保司认为没有实质影响）。
5、5种无变化：多个肢体缺失、深度昏迷、双目失明、严重III度烧伤、语言能力丧失。
2种仅名字改变：严重慢性肝衰竭、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎。
所谓的理赔择优，就是针对版定义的重疾，就是目前在售的，需要要年1月31日前停售的产品，可以选择按照新定义的条件进行理赔。主要实惠在于4种（重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术）根据医学标准，新定义扩展范围。
主要的优势在于可以享受旧定义宽松的理赔，又可以享受新定义扩展责任的病种的理赔，例如
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客户申请的
重疾病种
客户病情
按照版重疾定义进行理赔
按照版重疾定义进行理赔
择优方案
冠状动脉搭桥术
采用了微创的“切开心包”手术
不符合重大疾病
不满足定义中“开胸”的条件
符合重大疾病
依据版定义理赔
主动脉手术
采用了“腔镜”的微创手术
不符合重大疾病
不满足定义中“开胸”的条件
符合重大疾病
依据版定义理赔
恶性肿瘤
Ⅰ期甲状腺癌
符合重大疾病
不符合重大疾病
依据版定义理赔
急性心肌梗塞
临床表现、心电图符合急性心肌梗塞，肌钙蛋白有诊断意义升高但未达到正常参考值上限的15倍
符合重大疾病
不符合重大疾病
依据版定义理赔
相当于保险公司让利给客户，客户利益最大化，让目前犹豫等待新产品的客户不再犹豫。率先推出的几个公司策略如下：
友邦人寿
平安人寿
中国人寿
太平洋人寿
适用
范围
在售
“全佑系列”
使用版定义的重疾产品
持长期重疾产品的客户
使用版定义的重疾产品
方案
要求
首次确诊日期在年11月9日及之后
申请日期在年11月5日及之后
首次确诊日期在年11月5日及之后
首次确诊日期在年11月5日及之后
选择
权利
客户择优选择老定义或新定义为赔付依据
客户择优选择老定义或新定义为赔付依据
公司选择
有利于客户的一种定义
客户择优选择老定义或新定义为赔付依据
产品
清单
产品清单列表
（47款）
产品清单列表
（款）
无产品清单表
产品清单列表
（90款）
小编的建议还是按需购买，按需购买，重疾是刚需，人人都需要！！！
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